2025년 하반기, 주택담보대출 금리가 다시 한 번 변곡점을 맞이했습니다. 📉 은행별로 주담대 최저금리가 조금씩 달라지고, 일부 지방은행은 예상외로 경쟁력 있는 금리를 내세우고 있습니다. 지금 바로 8월 둘째 주 기준으로 주요 시중은행별 주담대 금리비교 표를 정리해드릴게요. 아래 버튼을 눌러 최신 금리를 직접 확인해보세요!
2025년 8월 둘째 주 은행별 주담대 최저금리
각 은행은 대출 목적(매매자금 / 생활안정자금)에 따라 금리가 조금씩 다르며, 우대금리 항목(급여이체, 카드 이용, 청약통장, 적금 등)에 따라 최대 0.5~0.7%p까지 금리 감면을 받을 수 있습니다.
| 은행명 | 상품유형 | 최저금리(%) | 우대 조건 요약 | 중도상환수수료 |
|---|---|---|---|---|
| 국민은행 | 5년 고정금리 | 4.07 ~ 4.12 | 급여이체·신용카드·적금·KB스타뱅킹 이용 시 최대 0.7% | 0.58% (10% 면제) |
| 신한은행 | 5년 고정금리 | 4.04 ~ 4.09 | 급여이체·카드·청약·연금 불입 시 우대 | 0.60% (연간 대출금 10% 면제) |
| 우리은행 | 5년 고정금리 | 4.15 ~ 4.20 | 급여·카드·청약·비거치·전자계약 시 우대 | 0.74% (10% 면제) |
| 하나은행 | 5년 고정금리 | 4.07 ~ 4.08 | 급여이체·카드 이용·청약이체 시 최대 0.7% | 0.66% (면제비율 없음) |
| 농협은행 | 5년 고정금리 | 4.30 ~ 4.35 | 급여·적금·예금평잔·신규고객 우대 | 0.65% (일수차감) |
| 부산은행 | 3~5년 고정금리 | 3.83 ~ 4.03 | 급여·평잔·신용카드·자동이체·다자녀가구 우대 | 0.71% (10% 면제) |
| 경남은행 | 5년 고정금리 | 4.16 | 급여이체·카드·평잔·자녀수·생애최초 우대 | 0.5% (3년 내 슬라이딩 방식) |
| SC제일은행 | 10년 주기형 | 4.79 | 급여·카드 이용·다자녀·다문화가정 우대 | 0.40% (10% 면제) |
| 기업은행 | 5년 주기형 | 3.94 ~ 4.16 | 급여·카드·청약·예금·스마트뱅킹 우대, 중기근로자 0.5% | 0.64% (10% 면제) |
📌 요약: 전반적인 금리는 전주 대비 큰 변동이 없으며, 부산은행·기업은행이 상대적으로 낮은 최저금리를 유지 중입니다. 지방은행의 조건이 강화되면서 수도권보다 더 유리한 사례도 늘어나고 있습니다.
‘실행일 기준 금리’의 의미와 주의사항
은행에서 주담대를 신청할 때 금리는 단순히 신청일로 확정되지 않습니다. 대부분의 은행은 ‘실행일 기준 금리’ 방식을 채택하고 있습니다.
즉, 서류 작성일이나 승인일이 아니라 실제 대출금이 계좌로 입금되는 날(잔금일)의 금리를 적용한다는 의미입니다.
| 구분 | 설명 | 영향 |
|---|---|---|
| 장점 | 대출 실행일 당시 시장금리가 하락 중이라면 더 낮은 금리를 적용받을 수 있음 | 하락기에는 유리 |
| 단점 | 금리 상승기에는 예상보다 높은 금리가 적용되어 상환 부담이 커짐 | 상승기에는 불리 |
따라서 대출 실행 전까지는 COFIX(자금조달비용지수)나 금융채 5년물 금리 추이를 꾸준히 모니터링하는 것이 중요합니다.
은행별 금리 추세 및 전략 포인트
🔹 국민은행: 안정적인 고정금리 유지. 우대금리 항목 다양. 급여이체 필수.
🔹 신한은행: 변동·혼합형 선택폭 넓음. 고신용자 중심 금리 혜택.
🔹 우리은행: 사회적 배려, 다자녀 우대 폭 큼. 정부 연계 대출과 병행 추천.
🔹 하나은행: 카드 이용 실적 반영률 높음. 자동이체 및 청약이체 조건 확인 필요.
🔹 농협은행: 예금평잔 조건이 까다로우나 신규 고객은 우대 혜택 큼.
🔹 부산·경남은행: 지방 거주자 우대, 실질 금리 최저권. 단, 이용 가능 지역 제한.
금리 인하 국면에서의 실전 대출 전략
1️⃣ 금리 인하 시 대환 타이밍 확보
기준금리가 하락세라면, 실행일을 늦춰 낮은 금리 시점에 맞추는 전략이 효과적입니다.
2️⃣ 우대금리 항목 최대한 챙기기
급여이체, 신용카드 사용, 청약통장 등 기본 우대 조건만 챙겨도 0.5~0.7%p 금리 감면이 가능합니다.
3️⃣ 중도상환 면제 비율 확인
은행마다 10%까지 무수수료 상환이 가능한 경우가 있습니다.
대출 기간 중 일부 조기상환 전략으로 이자 부담을 줄여보세요.
4️⃣ 정책자금과 혼합 전략
청년·신혼부부 특례, 생애최초 구입자금 등 정부 정책상품을 병행하면 평균 금리를 더 낮출 수 있습니다.
결론
2025년 8월 둘째 주 현재, 주택담보대출 금리는 전반적으로 안정세를 보이고 있습니다. 다만, ‘실행일 기준 금리’ 제도 특성상 잔금일 직전까지 금리 변동을 반드시 확인해야 합니다.
단기적으로는 부산은행과 기업은행이 낮은 금리 경쟁력을 보이지만, 장기적 관점에서는 신한·국민은행의 금리 안정성과 대환 유연성이 유리합니다.
나에게 맞는 은행을 선택할 때는 단순히 금리 수치만이 아니라 중도상환수수료, 우대조건 충족 가능성, 실행일 일정까지 함께 고려해야 합니다. 아래 버튼을 눌러 실시간 금리 비교 페이지로 이동해 보세요. 📊
Q&A
Q1. 실행일 기준 금리는 왜 중요한가요?
⮕ 신청일 금리가 아닌 실제 대출 실행 시점 금리가 적용되기 때문에, 금리 하락기엔 유리하고 상승기엔 불리할 수 있습니다.
Q2. 중도상환수수료는 언제 없어지나요?
⮕ 대부분의 은행은 3년 이후 수수료를 면제하며, 연간 대출금 일부는 10%까지 무수수료 상환이 가능합니다.
Q3. 우대금리를 가장 많이 받을 수 있는 은행은?
⮕ 일반적으로 국민·하나·농협은행이 상대적으로 우대항목 폭이 넓은 편입니다.
Q4. 변동금리로 받을까요, 고정금리로 받을까요?
⮕ 2025년 하반기 기준으로는 고정금리가 유리합니다. 향후 금리 인하가 예상될 경우, 대환대출로 갈아타면 됩니다.
Q5. 지방은행(부산·경남)을 수도권에서 이용할 수 있나요?
⮕ 일부 상품은 수도권 거주자도 비대면 신청이 가능하지만, 담보 소재지에 따라 제한이 있을 수 있습니다.
출처 및 참고
금융감독원 금융상품 비교공시센터(https://finlife.fss.or.kr)
